Achiziția unei mașini, fie nouă, fie la mână a doua, presupune de cele mai multe ori un efort financiar și un angajament important. Cumpărarea mașinii necesită o planificare atentă a sumei alocate, precum și o căutare îndelungată, astfel încât să găsești mașina potrivită. Deși ideal ar fi ca o mașină să fie achiziționată într-o singură tranșă, cu numerar, cei mai mulți șoferi nu dispun de toată suma și sunt nevoiți să apeleze la diferite modalități de finanțare, pentru a beneficia de autovehiculul mult dorit.
Leasing auto
O primă modalitate de finanțare, des întâlnită, o reprezintă leasing-ul auto. De regulă, acesta este folosit cu precădere de persoanele fizice, juridice și IMM-uri. Există două tipuri de leasing auto, leasing financiar și leasing operațional, fiecare dintre ele având implicații diferite. Iar în funcție de banca ce oferă leasing-ul, perioada de finanțare poate varia între 1 și 6 ani.
Un contract de leasing financiar presupune semnarea unui contract, prin care cumpărătorul se angajează să plătească rata lunară, asigurarea, reparația mașinii și toate taxele aferente. La finalul perioadei de leasing, cumpărătorul rămâne cu mașina, după achitarea taxei reziduale, tot acum transferându-se și dreptul de proprietate.
Leasingul operațional presupune, în urma semnării unui contract, plata lunară pentru rata de leasing, plată ce include toate taxele și cheltuielile cu mașina, inclusiv polițele CASCO și RCA, rovigneta, taxa de înmatriculare, reparația mașinii. De menționat faptul că la sfârșitul perioadei de leasing operațional, cumpărătorul nu va rămâne cu mașina, însă o poate înlocui cu un model mai nou, prin prelungirea contractului de leasing.
În România, există mai multe bănci ce acordă achiziția autovehiculelor la mâna a doua prin leasing auto, fiecare având beneficii și costuri diferite.
Banca Transilvania Leasing – beneficii, costuri:
- mașină rulată, nu mai veche de 8 ani;
- valoarea minimă a autovehiculului – 22.500 lei;
- perioadă de finanțare de maxim 5 ani;
- pachet de servicii integrate (finanțare, asigurare, servicii de înmatriculare);
- avans minim de 20%;
- dobândă fixă de 7,9% pe toată perioada de creditare;
- act de identitate;
- acord de consultare ANAF.
BCR Leasing – beneficii, costuri:
- dobândă variabilă, cu prag minim, revizuibilă trimestrial în funcţie de indicele EURIBOR (3 M) sau semestrial în funcţie de indicele ROBOR (6M);
- comision de analiză dosar + comision lunar de administrare: flat, aplicabil la prețul bunului finanţat;
- perioada de finanțare: 12- 72 luni – credit în lei, 12- 60 luni – credit în euro;
- avans minim 10%;
- valoare reziduală 0%.
Raiffeisen Leasing – beneficii, costuri:
- dobândă variabilă formată din marja fixă + ROBOR 3M pentru Lei; marja fixă + EURIBOR 3M, pentru Euro;
- dobandă fixă;
- avans: 10% – 50%;
- perioada de finanțare: 12 luni – 72 luni;
- valoare reziduala: 1% – 20%;
- comision de analiză + lunar de administrare – fix sau un procent din valoarea finanțat.
PorscheBank Leasing – beneficii, costuri:
- leasing financiar – 12 – 60 luni (PF)/ 72 luni (PJ);
- leasing operațional – 24 – 54 luni;
- dobândă fixă sau variabilă.
Credit auto și de nevoie personale
În România, majoritatea băncilor oferă credite auto pentru achiziționarea unei mașini second hand. Creditul auto este o finanțare ce are o destinație specifică, beneficiind de condiții mult mai avantajoase, comparativ cu un credit de nevoi personale. Sunt însă anumite bănci ce nu oferă credit auto, dar se poate opta pentru un credit de nevoi personale, ce poate fi folosit pentru achiziționarea unei mașini second hand. Cea mai ieftină și simplă soluție de finanțare, la îndemâna tuturor, este reprezentată de creditul auto.
Banca Transilvania Credit Auto – beneficii, costuri:
- avans minim 15% din valoarea mașinii;
- disponibil atât în lei, cât și în euro;
- perioada de finanțare – maxim 5 ani;
- valoarea creditului oferit este între 7.000 si 186.000 lei (sau echivalentul în euro);
- dobândă variabilă.
BRD credit auto – beneficii, costuri:
- avans începând de la 0% sau 5%, în funcţie de creditul pentru care se optează;
- dobândă fixă în lei;
- durata contractului între 6 – 60 de luni;
- asigurare Casco opțională.
PorscheBank Credit auto – beneficii, costuri:
- persoane fizice: perioada de finanțare maxim 60 de luni;
- monedă: lei/euro
- avans minim: 15% – lei /25% – euro;
- dobândă fixă pentru ambele monezi;
- persoane juridice: perioada de finanțare maxim 72 de luni;
- monedă: lei/euro
- avans minim: 15% – lei /15% – euro %;
- dobândă fixă sau variabilă, indiferent de monedă.
Cetelem Credit auto – beneficii, costuri:
- în funcție de venitul solicitantului, avansul poate fi chiar 0%;
- credit în lei;
- dobândă fixă de 8,9% pe an;
- perioada de finanțare între 6 luni și 60 de luni;
- rate fixe.
Modo ING Credit auto – beneficii, costuri:
- avans de minim 20%;
- finanțare până în 10000 de euro;
- durata maximă a contractului până la 60 de luni.
Raiffeisen Bank Credit de nevoi personale – beneficii, costuri:
- oferă finanțare între 500 și 7000 de euro sau echivalentul în lei;
- perioada minimă de finanțarea este de 18 luni, iar cea maximă, de 60 de luni;
- dobândă de 10,50%;
- DAE – 11,86%
UniCredit Bank Credit de nevoi personale – beneficii, costuri:
- oferă finanțare până la 150000 de lei;
- perioadă de rambursare între 6 și 60 de luni;
- dobânda anuală fixă de la 6,99% până la 17,49% – în funcție de suma creditată;
- poate fi selectat împreună cu asigurare de viață.
Sistem buy-back pentru mașini
Dacă dispui de o sumă de bani, ai deja o mașină mai veche și nu dorești să apelezi la sumele oferite de instituțiile bancare, prin intermediul leasingului auto sau al creditelor auto și de nevoi personale, majoritatea dealerilor auto propun sistemul de buy-back pentru mașini.
Ce înseamnă buy-back? Mergi cu mașina veche la o reprezentanță sau dealer auto și o oferi la schimb pentru o mașină la mâna a doua mai nouă, mașina veche constituind un avans pentru noua achiziție. Tot ce ai de făcut este să completezi suma de bani necesară pentru cumpărarea noii mașini din surse proprii, dacă dispui sau prin intermediul anumitor modalități de finanțare pe care ți le va pune la dispoziție dealerul auto.
Înainte de a decide achiziționarea unei mașini la mâna a doua, fie printr-un credit bancar, leasing auto și prin sistemul buy-back oferite de majoritatea dealerilor auto, este utilă generarea unui raport VIN online cu istoricul mașinii, raport ce poate fi comandat pe Automoli.ro. Acest raport va oferi informații prețioase cu privire la întregul istoric al mașinii, foștii proprietari, efectuarea inspecțiilor tehnice, diverse reparații, detalii tehnice despre mașină, accidente și valoarea daunelor produse, poze de arhivă și kilometrajul mașinii.
Deși există o infinitate de soluții de finanțare pentru achiziția unei mașini la mâna a doua, fiecare dealer în parte îți va prezenta cele mai bune opțiuni, astfel încât să pleci acasă cu mașina mult visată. Achiziția unei mașini printr-un sistem de creditare personalizat este mai avantajoasă întrucât îți va oferi posibilitatea achiziționării unei mașini mai performante, cu o vechime mai mică. Dezavantajul însă îl reprezintă rata lunară ce va trebui achitată, indiferent că dispui de venituri sau nu. Alegerea îți aparține și trebuie atent analizată înainte de achiziția oricărei mașini.
